|
a zároveň v různých variantách. Obecně se dá tento produkt rozdělit na:
Rizikové životní pojištění je pojištěním pro případ smrti.
Pojistnou událostí je smrt pojištěného v době platnosti pojistky. Po jejím uplynutí pojištění bez náhrady zaniká a to i v případě vypovězení. Produktu chybí spořící složka.
Pojistné nelze odečíst od daňového základu a vše, co pojišťovně zaplatíte, propadá pojišťovně. Jestliže se dožijete konce doby pojištění, tak nedostanete od pojišťovny nazpět vůbec nic.
Rizikové životní pojištění je pojištění s pevnou pojistnou částkou, která se používá, pokud chcete dosáhnout stále stejně vysoké pojistné ochrany.
Pojištění s klesající pojistnou částkou jsou určena k pojištění osob splácejících úvěr.
Kapitálové životní pojištění je asi nejčastěji nabízené a uzavírané pojištění. Je to vlastně spojení rizikového pojištění pro případ smrti a pojištění pro případ dožití. Kapitálové životní pojištění je smlouva mezi klientem a pojišťovnou. V případě úmrtí klienta vyplatí pojišťovna dědicům nebo oprávněným osobám sjednanou pojistnou částku. Kapitálové životní pojištění klientovi zajistí vyplacení garantované pojistné částky. Zaplacené pojistné je majetkem pojišťovny.
Klient si uzavření smlouvy o důchodovém pojištění předem sjedná pevnou výši vyplácené doživotní měsíční renty. Z důvodu, že průměrný věk člověka se výrazně zvyšuje, tak došlo k výraznému omezení nabídky důchodového pojištění na pojistném trhu.
Čím se liší od klasického kapitálového životního pojištění?
Liší se především možností volby relativně širokého rozpětí pojistného částky pro případ smrti, možností změny rozsahu a výše pojistného krytí v průběhu trvání pojištění, dočasné přerušení placení pojistného, změny ve výši pojistného atd., možností vyčerpat část hodnoty pojištění v průběhu trvání pojištění a možností kdykoliv vložit mimořádné pojistné.
Tuto částku můžete během pojistné doby měnit. Pokud se dostane do finanční tísně, může využít platebních prázdnin. Klientovi je veden individuální účet a pojišťovna garantuje minimální zhodnocení.
Pojišťovna vede každému klientovi individuální účet tvořený investičními podílovými jednotkami, který nakupuje za celé nebo část přijatého pojistného, z podílového účtu strhává správní poplatky a rizikové pojistné.
Hodnota pojistného plnění je závislá na hodnotu individuálního podílového účtu k datu pojistné události.
Investiční riziko nese pojistník. V případě smrti je pojišťovnou vyplacena minimálně sjednaná pojistná částka a v případě dožití aktuální hodnota fondu.
