|
Životní pojištění je tu právě pro Vás, aby Vám zaručilo pocit jistoty. Každého z nás může zaskočit nečekaná událost a naráz změnit celý život. Proto je lepší včas si uzavřít životní pojištění. Vámi vložení peníze nemusí ale zahálet, nýbrž se navíc i zhodnocovat. V současnosti je v nabídce mnoho druhů životních pojištění, výjimkou není ani dětské životní pojištění, které myslí na zajištění dítka v případě nepříznivých událostí a současně i jeho zabezpečení do budoucna.
Podstatné je, jestli je někdo finančně závislý na Vašem příjmu, tzn. jste hlavním živitelem rodiny, Váš příjem je rozhodující apod. Pokud do Vašeho rodinného rozpočtu přispíváte zejména Vy, je dobré uvažovat o životním pojištění. Mysleli jste na skutečnost nechat se v mládí zajistit pro nepříznivý zdravotní stav v pozdějším věku? Tady je rozhodujícím faktorem čas. Čím dříve si životní pojištění uzavřete, tím ochotněji Vás pojišťovny pojistí. Se zvyšujícím se věkem roste i cena pojistky. Chcete si vzít úvěr na dům, koupit automobil apod.? Pak se životnímu pojištění stejně nevyhnete. Chtějí mít jistotu, že budete schopni svým závazků dostát.
U životního pojištění
Fyzické osoby a jejich zaměstnavatelé mohou uplatnit daňové úlevy. Část zaplaceného pojistného se odečítá od základu daně z příjmu. Jednotlivec je omezen maximální hranicí 12 tisíc korun za rok a zaměstnavatel může odečítat až 8 tisíc korun ročně (za každého zaměstnance). Na tuto odečtenou částku se už nevztahuje placení sociálního a zdravotního pojištění.
Výše pojistného se určuje individuálně. Každému klientovi se vypočítá zvlášť. Podstatnými ukazateli jsou: věk, zdravotní rizika a výše pojistné částky. Většinou lze pojistné platit měsíčně nebo ročně, ale není vyloučeno ani jednorázově předplatit celé pojistné.
Životní pojištění si nemůže sjednat každý. V úvahu se berou zdravotní rizika a věk. Klient může být úplně odmítnut pro sjednání ŽP (například pokud už prodělal infarkt).
IŽP je druhem životního pojištění, u kterého výše plnění závisí na hodnotě podílových jednotek. Zatímco u kapitálového životního pojištění se pojišťovna zavázala vyplatit částku při dožití se do konce pojištění, u investičního ŽP toto neplatí. Důležité pro Vás bude, jak se povede Vašemu investičnímu portfoliu, jelikož investiční riziko zůstává zcela na klientovi, odpovědnost nenese pojišťovna jako u kapitálového ŽP. Za stejné pojistné tak může klientovi náležet větší či menší pojistné plnění než v případě kapitálového ŽP.
ŽP
Při sjednání investičního životního pojištění zakládá pojišťovna klientovi individuální účet. Účet se skládá z investičních podílových jednotek, které pojišťovna nakupuje buď za celé Vaše uhrazené pojistné, nebo za jeho část. Pojistné plnění v případě dožití souvisí s hodnotou Vašeho podílového účtu ke dni pojistné události. Z podílového účtu jsou pojišťovnou strhány poplatky a pojistné pro případ smrti. U tohoto druhu pojištění jsou poplatky zcela přehledné (strhají se ze zaplaceného pojistného nebo z podílového účtu na podkladu aktuálního sazebníku), což se nedá tvrdit u kapitálového ŽP.
Obvykle jsou nabízeny konzervativní, vyvážené i dynamické programy. Konzervativní program myslí na klienty, kteří chtějí jistým způsobem zhodnotit peníze, ale nehodlají se vystavit investičnímu riziku. Vyvážený program je určen pro ty, kteří akceptují určitou míru rizika za účelem zhodnocení financí. Dynamický program je charakteristický ochotou přistoupit k vyššímu finančnímu riziku s cílem dosáhnout velkého výnosu.
